Meilleure assurance habitation bon marché dans le New Jersey 2022 – Forbes Advisor

Obtenir un prix raisonnable sur l’assurance habitation est une priorité pour de nombreux propriétaires. Le comparateur de prix est un bon moyen de trouver la couverture souhaitée à un prix équitable. Nous avons analysé les tarifs moyens des grandes compagnies d’assurance habitation du New Jersey pour vous aider à trouver une police abordable.

Comparaison des coûts d’assurance habitation bon marché dans le New Jersey

Connexes: Meilleures compagnies d’assurance habitation

Facteurs de coût d’assurance habitation

Votre capacité à souscrire une assurance habitation bon marché dans le New Jersey dépend de plusieurs facteurs, tels que :

• Votre crédit
• L’historique de vos réclamations d’assurance habitation
• L’année de construction de la maison
• Votre choix de franchise
• Les montants de couverture de la police
• Les matériaux utilisés pour la construction de la maison
• Le classement au feu de votre région
• Votre emplacement

Connexe: 10 façons d’obtenir une assurance habitation bon marché

Que couvre l’assurance habitation ?

Une police d’assurance habitation standard (parfois appelée HO-3) couvre votre maison pour tous les problèmes qui ne sont pas exclus de votre police. Les exclusions courantes trouvées dans les polices d’assurance habitation comprennent les tremblements de terre, les inondations, les gouffres, les pannes de courant, l’usure normale, la guerre et les infestations de vermine et d’insectes.

Vos biens (biens personnels) sont couverts pour des « risques » (problèmes) spécifiques dans une police d’assurance habitation standard. Tornades, fumée, explosions, avions et vols ne sont que quelques-uns des problèmes couverts par l’assurance habitation.

Les polices d’assurance habitation sont généralement réparties dans les catégories suivantes :

• Logement: Cela couvre votre maison et toutes les structures attenantes (comme une terrasse ou un garage).
  Autres structures : Les biens qui ne sont pas rattachés à votre maison (cabanon, piscine creusée, clôture) sont couverts par ce type d’assurance habitation.
• Biens personnels: Cela couvre les articles individuels que vous possédez, tels que les tapis, les meubles, les appareils électroménagers, les bijoux et les outils non professionnels.
• Responsabilité: Cela paie pour les blessures et les dommages matériels que vous causez accidentellement à autrui. Par exemple, si votre chien mord un chauffeur-livreur, votre assurance responsabilité civile peut payer pour un jugement du tribunal contre vous, les frais de défense juridique et un règlement.
• Paiements médicaux à des tiers : Cela couvre les réclamations médicales minimales (généralement inférieures à 1 000 $) faites par un membre ne faisant pas partie du ménage. Ceci est couvert, peu importe qui est responsable de la blessure. Par exemple, si un ami trébuche sur une marche cassée, cette section de votre police aidera à couvrir ses frais médicaux.
• Frais de subsistance supplémentaires : Cela couvre les frais si vous ne pouvez pas vivre dans votre maison en raison d’un problème couvert par votre police, comme une tornade. Dans ce cas, la couverture des frais de subsistance supplémentaires couvre les coûts tels que les services de pension pour animaux de compagnie, les chambres d’hôtel, les repas, la blanchisserie et d’autres services nécessaires.

Connexe : De combien d’assurance habitation avez-vous besoin ?

Qu’est-ce qui n’est pas couvert par l’assurance habitation ?

Les polices d’assurance habitation excluent généralement les actes de guerre, les tremblements de terre, les dolines, l’usure normale, les pertes intentionnelles, les risques nucléaires, les inondations, les infestations de vermine et d’insectes.

Il est important de lire attentivement votre police d’assurance habitation pour comprendre ce qui est exclu de la couverture.

Catastrophes les plus courantes dans le New Jersey

Le New Jersey a fait face à diverses catastrophes déclarées, notamment des incendies, des sécheresses et des inondations. La catastrophe la plus courante que les propriétaires du New Jersey doivent endurer sont les tempêtes violentes.

Les eaux côtières chaudes du New Jersey peuvent alimenter de violentes tempêtes en raison des mers chaudes ajoutant plus de vapeur dans l’air. Par exemple, la tempête tropicale Isaias a eu des vents aussi forts que 70 mph, qui ont détruit plus de 1,3 million de lignes électriques. Dans certaines régions, il a plu jusqu’à 7 pouces. La tempête a également produit deux tornades près de Strathmere et de Bryant Beach.

Mais l’ouragan « Superstorm » Sandy, qui a touché terre à marée haute le 29 octobre 2012, ne sera jamais oublié car il s’agit de la pire catastrophe naturelle de l’histoire de l’État. Plus de 2 millions d’habitants ont été privés d’électricité pendant environ une semaine, 346 000 maisons ont été endommagées ou détruites et 38 personnes sont mortes. Les ondes de tempête et les inondations ont touché de grandes parties de l’État. Cinq ans après la destruction, les habitants d’une partie de l’État luttaient toujours pour retourner dans leurs maisons.

Catastrophes par mois dans le New Jersey

Mars et septembre ont connu les catastrophes les plus déclarées dans le New Jersey.

Catastrophes naturelles dans le New Jersey par année

Le Garden State est touché par environ une catastrophe déclarée chaque année, en moyenne. En 2011, il y a eu une série de tempêtes et d’ouragans, entraînant six catastrophes déclarées. Cette année-là, l’ouragan Irene a été le premier ouragan à toucher terre dans le New Jersey depuis 1903, causant des dommages à 200 000 bâtiments et 1 milliard de dollars de dommages.

Assurance contre les inondations dans le New Jersey

Les polices d’assurance habitation standard excluent la couverture contre les inondations. Les inondations devenant de plus en plus fréquentes, la plupart des propriétaires devraient envisager une police d’assurance contre les inondations distincte. Avec 130 miles de côtes dans le New Jersey, l’État peut subir des centaines d’inondations par an. Alors que la côte est habituée à sa juste part d’inondations, l’intérieur des terres du New Jersey est de plus en plus touché.

La plupart des inondations dans l’État le plus densément peuplé peuvent ne pas être déclarées catastrophe fédérale, mais peuvent néanmoins être dangereuses et coûteuses. Voici un bref aperçu des inondations dans le New Jersey :

Nombre d’inondations dans le New Jersey par année

Le gouvernement fédéral offre une aide financière limitée après une inondation. Il est judicieux de souscrire votre propre assurance contre les inondations, surtout si vous habitez dans une zone à risque. Alors que la plupart des gens qui souscrivent une assurance contre les inondations le font par le biais du Programme national d’assurance contre les inondations (NFIP), l’assurance contre les inondations privée est également une option.

Une aide financière et directe après une catastrophe majeure ou une urgence peut être fournie par le Programme des particuliers et des ménages (IHP) de la FEMA. Si une catastrophe n’est pas couverte par votre assurance, l’IHP de la FEMA peut vous aider avec le logement et d’autres ressources.

Assurance tremblement de terre dans le New Jersey

Bien que vous ne pensiez peut-être pas aux tremblements de terre lorsque vous pensez au New Jersey, l’État a son activité sismique. Alors que la plupart des tremblements de terre du New Jersey sont de petite taille, il y en a eu quelques plus gros, provenant à la fois de l’État et des États voisins, qui ont concerné les constructeurs et les planificateurs.

Le principal problème sismique du New Jersey est dû à sa population dense et au manque de propriétés rénovées. Les experts pensent qu’un tremblement de terre d’une magnitude de 5,5 sur l’échelle de Richter provoquerait probablement l’effondrement de bâtiments, ainsi que des décès.

L’assurance tremblement de terre est une police distincte et autonome de votre assurance habitation standard.

La police standard contre les tremblements de terre couvre les éléments suivants :

• Logement
• Autres structures
• Biens personnels
• Frais de subsistance supplémentaires

L’assurance tremblement de terre a généralement sa propre franchise, distincte de votre police HO-3. Cette franchise est généralement déterminée à 10 % à 25 % de la limite de la police d’habitation.

Conseils pour acheter une assurance habitation

Les acheteurs d’assurance habitation devraient essayer d’équilibrer un prix avantageux avec une couverture suffisante. Voici comment déterminer quel type de police d’assurance habitation pourrait vous convenir :

• Évaluez vos coûts de reconstruction. Votre agent d’assurance habitation pourra vous aider à évaluer le coût de reconstruction de votre maison en cas de sinistre. Vous voudrez que le montant de la couverture habitation de votre police couvre les coûts de reconstruction.
• Évaluez la couverture responsabilité civile dont vous avez besoin. Lorsque vous choisissez un montant de responsabilité, déterminez le montant qui pourrait vous être retiré dans le cadre d’une poursuite. Une assurance responsabilité civile d’au moins 300 000 $ constitue un bon point de départ.
• Envisagez une couverture complémentaire pour vos objets de valeur. Certains articles de grande valeur (comme les bijoux) ont des sous-limites dans une police d’assurance habitation standard. Vous voudrez peut-être planifier des biens personnels pour vos biens les plus précieux.
• Pensez aux avantages de la couverture du coût de remplacement au lieu de la valeur de rachat réelle. La couverture du coût de remplacement est la couverture supérieure car elle paie pour remplacer les articles endommagés par des articles neufs et similaires. La couverture de la valeur de rachat réelle ne paie que la valeur dépréciée.
• Évaluer les lacunes de couverture. Des avantages supplémentaires peuvent aider à limiter votre exposition financière. Certains plans offrent une couverture supplémentaire pour aider à payer les dommages causés par les refoulements d’eau, ou prévoient des limites plus élevées pour l’aménagement paysager comme les arbres et les arbustes.
• Demandez des rabais. Avant de souscrire une assurance habitation, renseignez-vous sur tous les rabais auxquels vous pourriez avoir droit. Par exemple, certaines entreprises offrent des remises pour regrouper des polices d’assurance habitation et automobile, des améliorations domiciliaires telles qu’un nouveau toit ou des fonctions de sécurité telles qu’un système d’alarme ou vivre dans une communauté fermée.
• Faites des recherches sur les notations financières. Consultez les cotes de solidité financière de votre assureur auprès de sociétés telles que AM Best ou Standard & Poor’s. De nombreuses banques ne financeront pas un prêt hypothécaire à moins que votre compagnie d’assurance n’ait au moins une cote « A ».
• Comparez les devis de plusieurs compagnies d’assurance. Comparer les prix est très important. Certaines entreprises ont la possibilité d’offrir la même police à un prix nettement inférieur. Si vous ne prenez pas le temps de magasiner, vous ne savez peut-être pas combien vous pourriez économiser.

Méthodologie

Les taux moyens d’assurance habitation ont été calculés à l’aide des données de Quadrant Information Services. Les tarifs sont basés sur une police avec une couverture habitation de 300 000 $ et une couverture responsabilité civile de 100 000 $.